Introducción

¿Qué es un sistema financiero?

Un sistema financiero es el conjunto de instituciones, mercados, instrumentos y regulaciones que permiten la intermediación entre los agentes económicos que tienen recursos disponibles (ahorradores o inversionistas) y aquellos que necesitan financiamiento (empresas, gobiernos o consumidores).

Instituciones que componen al sistema financiero mexicano :

• Instituciones financieras: bancos, casas de bolsa, aseguradoras, afores, uniones de crédito, sofomes, entre otras.

• Mercados financieros: mercado de dinero, capitales, derivados y cambiario.

• Instrumentos financieros: créditos, depósitos, acciones, bonos, derivados, etc.

• Autoridades regulatorias:

  • Banco de México (Banxico): regula la política monetaria y estabilidad financiera.

  • Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): supervisa y regula a bancos y entidades del sistema financiero.

  • Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF): regula aseguradoras y afianzadoras.

  • Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR): regula las AFORE.

  • Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP): coordina la política económica y financiera del país.

Nota.El Banco de México y el sistema financiero. Tomado de (Banco de México,2025)

Funciones del sistema financiero mexicano

El sistema financiero mexicano cumple varias funciones esenciales para el desarrollo económico del país, al facilitar el flujo de dinero entre los distintos sectores y promover una economía más eficiente, estable e inclusiva.

Funciones del Sistema Financiero Mexicano:

Asignación eficiente de recursos

• El sistema permite que los recursos financieros se dirijan hacia los proyectos más rentables y viables, lo que impulsa la productividad y el crecimiento económico.

• Ejemplo:
  Una casa de bolsa puede orientar inversiones hacia sectores con mayor potencial, como tecnología o energías renovables.

Intermediación financiera

Es su función principal.

• ¿Qué es?
  Consiste en canalizar los recursos de los ahorradores (personas, empresas o gobiernos con excedentes de dinero) hacia los inversionistas o prestatarios (quienes necesitan fondos para financiar proyectos, consumo o expansión).

• Ejemplo:
  Cuando depositas dinero en un banco, el banco presta ese dinero a empresas o personas a través de créditos.

Nota.Sistema financiero. Tomado de (Banco de México,2025)

Reducción de riesgos financieros

• El sistema financiero ayuda a identificar, medir, diversificar y cubrir riesgos mediante instrumentos como seguros, derivados, fondos diversificados, entre otros.

• Ejemplo:
  Una empresa que exporta puede contratar un derivado para protegerse contra la volatilidad del tipo de cambio.

Provisión de liquidez

• Permite que los activos financieros (como acciones, bonos o depósitos) puedan convertirse en dinero en efectivo fácilmente.

• ¿Por qué es importante?
  Porque los inversionistas necesitan acceso rápido a su dinero para responder a oportunidades o emergencias.

Determinación de precios de activos

• A través de la oferta y la demanda en los mercados financieros, el sistema ayuda a establecer precios justos para activos como acciones, bonos o divisas.

• Ejemplo:
  El precio de una acción en la Bolsa Mexicana de Valores refleja las expectativas del mercado sobre el desempeño de la empresa.

Facilita el ahorro y la inversión

• Ofrece productos financieros que incentivan el ahorro (cuentas de ahorro, Cetes, Afores) y canaliza ese ahorro hacia la inversión productiva.

Estabilidad financiera y confianza

• A través de la regulación y supervisión que ejercen instituciones como la CNBV y el Banco de México, se busca garantizar la solvencia y transparencia del sistema financiero, lo que protege a los usuarios y evita crisis.

Promueve la inclusión financiera

• El sistema también tiene la responsabilidad de ampliar el acceso a servicios financieros formales para personas y empresas, especialmente en regiones vulnerables o desatendidas.

Comisión Nacional bancaria y valores Comisión Nacional bancaria y de valores (CNBV)

¿Qué es la CNBV?

La CNBV (Comisión Nacional Bancaria y de Valores) es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) del gobierno federal mexicano.Tiene autonomía técnica y operativa, pero depende administrativamente de la SHCP.

¿Cuál es su función principal?

La CNBV supervisa y regula a las entidades financieras en México para asegurar su estabilidad, solvencia, correcto funcionamiento y cumplimiento normativo, protegiendo así al sistema financiero y a los usuarios (como tú y yo).

Funciones principales de la CNBV

• Supervisión y vigilancia de entidades financieras

  • Verifica que las instituciones financieras cumplan con las leyes y regulaciones.

  • Realiza inspecciones, auditorías y revisiones a bancos, casas de bolsa, aseguradoras, sofomes, entre otros.

• Autorización y revocación de operaciones

  • Autoriza la creación de nuevas entidades financieras (bancos, casas de bolsa, fintechs).

  • Puede revocar permisos si una institución incumple gravemente la ley.

• Protección al sistema financiero

  • Asegura que las instituciones mantengan niveles adecuados de solvencia, liquidez y control de riesgos.

  • Promueve la estabilidad y confianza del sistema financiero.

• Emisión de regulación secundaria

  • Emite reglas y disposiciones que complementan la ley para el funcionamiento diario de las entidades.

  • Por ejemplo: reglas contables, requerimientos de capital, control de lavado de dinero, etc.

• Prevención de riesgos financieros

  • Vigila que las instituciones tengan sistemas adecuados para identificar y mitigar riesgos (crédito, mercado, liquidez, operativo).

  • Impulsa la cultura del cumplimiento y control interno.

• Transparencia e información al público

  • Exige a las entidades publicar información clara y veraz sobre sus productos y situación financiera.

  • Supervisa el mercado de valores para evitar fraudes o manipulación.

Instituciones que supervisa la CNBV

Entre otras, supervisa a:

• Bancos comerciales y de desarrollo

• Casas de bolsa

• Sociedades de inversión

• Financieras no bancarias (Sofomes, Sofipos, etc.)

• Bolsas de valores (como la BMV y BIVA)

• Empresas emisoras de valores

• Empresas fintech (con crowdfunding o wallet)

Nota.¿Qué es la CNBV?. Tomado de (CNBVmx,2025)

Portafolio de información o datos del CNBV

Es conjunto amplio de bases de datos, reportes estadísticos, indicadores y documentos públicos que la Comisión Nacional Bancaria y de Valores pone a disposición del público, investigadores, empresas y autoridades.

Este portafolio forma parte de su función de transparencia, supervisión e inteligencia financiera.

Qué incluye el portafolio de información del CNBV?

1. Estadísticas del sistema financiero:
   Datos agregados sobre bancos, Sofipos, casas de bolsa, uniones de crédito, etc.

2. Reportes financieros por entidad:
   Estados financieros, indicadores de riesgo, y capitalización por institución.

3. Registros públicos:
   Listado de entidades autorizadas, sanciones impuestas y actividades vulnerables.

4. Publicaciones temáticas:
   Informes anuales, estudios sobre inclusión financiera y tecnología financiera.

5. Datos abiertos:
   Información disponible para descarga y análisis en formatos accesibles (CSV, Excel).

Consúltalo aquí:

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Estrategias financieras y de prevención de riesgos en las organizaciones nacionales e internacionales

¿Qué son las estrategias financieras?

Son planes, políticas y acciones diseñadas para administrar eficientemente los recursos financieros de una organización.Su objetivo es maximizar el valor de la empresa, asegurar la liquidez, minimizar los costos financieros y anticipar riesgos.

¿Qué son los riesgos financieros?

Son situaciones o eventos que pueden afectar negativamente las finanzas de una empresa.
Ejemplos:

• Aumento en tasas de interés

• Devaluación del tipo de cambio

• Incumplimiento de pagos por parte de clientes

• Caídas en el precio de materias primas

• Ciberataques financieros o fraudes

Principales estrategias de prevención de riesgos financieros

Diversificación de fuentes de ingreso y financiamiento

• ¿Qué significa?
  No depender de un solo cliente, proveedor, país o producto.

• Ejemplo:
  Una empresa mexicana exportadora busca vender en diferentes mercados (EE. UU., Europa, Asia) para no depender de un solo país.

Cobertura financiera (hedging)

• Uso de instrumentos derivados (futuros, forwards, opciones, swaps) para protegerse de riesgos como:

  • Variaciones en tipo de cambio

  • Tasa de interés

  • Precios de materias primas

• Ejemplo:
  Una aerolínea contrata futuros de petróleo para fijar el precio del combustible.

Gestión del capital de trabajo

• Controlar eficientemente:

  • Inventarios

  • Cuentas por cobrar

  • Cuentas por pagar

• ¿Para qué?
  Para mantener liquidez y evitar problemas de solvencia.

Evaluación constante del entorno económico

• Estar al tanto de:

  • Indicadores económicos

  • Noticias políticas

  • Cambios regulatorios o fiscales

• Ejemplo:
  Una empresa ajusta sus tasas de interés cuando el Banco de México anuncia un cambio en la política monetaria.

Planes de contingencia y continuidad del negocio

• Tener protocolos ante emergencias: desastres naturales, pandemias, ciberataques, conflictos políticos, etc.

• Ejemplo:
  Durante el COVID-19, muchas empresas activaron planes de operación remota o renegociaron deudas.

Políticas de crédito y cobranza

• Establecer límites y criterios para otorgar crédito a clientes.

• Usar seguros de crédito o mecanismos de cobranza efectiva.

Auditoría interna y control de procesos

• Evaluación continua de:

  • Procesos financieros

  • Manejo de efectivo

  • Cumplimiento normativo (compliance)

• Ayuda a detectar errores o fraudes antes de que causen daño grave.

Uso de tecnología financiera (FinTech)

• Automatización de procesos financieros

• Análisis predictivo para detectar riesgos

• Plataformas para monitoreo en tiempo real de finanzas y mercados